또래 대학생들에게 신용의 중요성을 전달합니다.
안녕하세요 여신금융협회의 제 7기
서포크레딧 대학생 신용홍보단 이혜원입니다.
서포크레딧 활동으로 찾아뵙게 되어서 영광입니다!
정말 하고 싶은 활동을 하게 되어 기쁜 마음도 있습니다!
이번에 여러분에게 소개해드릴 첫 개인미션 주제는
[신용점수 어떻게 되세요?]입니다!
카드뉴스 목차는 다음과 같이 구성됩니다!
1. 신용이란?
2. 신용점수란?
3. 신용점수 산정 기준
4. 신용등급 점수: 등급별 점수 구간
5. 신용점수별 제한사항
6. 신용점수 무료 조회 방법
7. 신용관리 중요성
8. 신용점수 관리팁
9. 신용점수 명언툰
10. 신용점수 OX 퀴즈
최대한 알찬 내용을 담기 위해 노력했으니
끝까지 봐주시면 감사하겠습니다!
본격적인 신용점수 설명에 앞서!
친한 지인 두 분과의 인터뷰 내용을 바탕으로
그것이 알고 싶다를 패러디한 영상
을 제작해 보았습니다.
한번 감상하고 오시죠!
▼ 영상 링크 ▼
https://youtube.com/shorts/whs_7YRQX1I?feature=share
직접 출연해서 많이 쑥스럽기도 합니다! ㅎ.ㅎ
영상 내용은 카드뉴스에 자세히 설명되는
내용이니 참고해 주세요!
본격적으로 신용점수에 대해 알아볼 텐데요!
먼저 신용의 정의를 알아보겠습니다!
사전에 검색해 본 결과 총 두 가지 정의가 나왔습니다.
1. '사람과 사람 사이의 믿음의 정도'
2. '돈을 빌린 후 약속한 기한에 갚을 수 있는 능력'
출처: 네이버 국어사전
영역에 따른 신용 유사어 구분도 가능했는데요,
① 경제적 생활에선 신용
② 정치적 생활에선 신념
③ 친구 사이에선 신의
라는 단어가 쓰이는 것을 알 수 있었습니다.
지금부터 함께 알아볼 경제용어로서 신용의 정의는
'돈을 빌린 후 약속한 기한에 갚을 수 있는 능력' 입니다!
이러한 신용을 통해 돈을 빌리기도 하고 신용카드, 교통카드, 휴대폰 소액결제로 서비스를 먼저 이용한 후 요금을 내기도 하죠
금융거래에서는 신용이 특히 중요한데요, 신용도에 따라 은행이 빌려주는 돈의 크기와 이자가 달라지기 때문이죠!
그렇다면 신용점수는 무슨 뜻일까요?
신용점수란?
신용평가 회사(NICE, KCB 등)에서 개인의 신용도를
1~1,000점(1~10등급)으로 수치화한 지표입니다.
즉, 믿고 돈을 빌려줘도 되는지에 대한 평가 점수
라고 생각하시면 더 쉬울 거예요!
처음에 신용점수제는
신용등급제로 운영되었습니다.
하지만 신용등급이 7등급 상위권인 사람은
6등급 하위권 사람과 신용도에
크게 차이가 나지 않음에도
대출이 거절되거나 대출 이자가 커지는 등의
불이익이 존재했습니다.
이를 해결하고자
21년 1월부터 기존 1~10등급으로 나뉘던
신용등급제를 완전히 폐지하고,
새로운 평가 방식을 적용하여
0~1,000점 신용점수제로 바뀌게 된 것이죠!
이를 통해 신용평가를 정교한 점수로
개인 신용상태를 파악하여 7등급 상위권이던 사람도
신용 점수에 따라 대출 금리를 책정 받을 수 있게 되어
문턱 효과가 해소되었습니다!
신용점수는 어떤 기준에 의해서 정해질까요?
신용점수 산정 기준에 대해 알아보도록 하겠습니다!
신용점수 산정기준은 신용평가를 담당하는
개인신용평가회사 2곳의 평가 기준 및 비중에 따릅니다!
신용평가 회사의 기준은
KCB의 '올크레딧', NICE평가정보의 'NICE지키미'의 기준에 따릅니다!
총 5가지 평가 기준으로 구성됩니다!
1. 상환이력: 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력
2. 부채수준: 채무 부담 정보(대출 및 보증 채무 등)
3. 신용거래 기간: 신용 거래 기간(최초/최근 개설로부터 기간)
4. 신용거래 형태: 신용 거래 패턴(체크/신용카드 이용 정보)
5. 비금융/마이데이터정보: 비금융/마이데이터정보(성실납부 실적 등)
평가 비중은 신용평가 회사마다 다른데요,
NICE의 경우
상환이력>신용거래 형태>부채수준>신용거래 기간
>비금융/마이데이터 정보
KCB의 경우
일반: 신용거래 형태>부채수준>상환이력
>신용거래 기간>비금융/마이데이터정보
장기연체경험: 상환이력>신용거래 형태
>부채수준>비금융/마이데이터정보>신용거래 기간
으로 나뉩니다.
NICE와 다르게 KCB는 일반/장기연체 경험자로
나눠서 비중을 다르게 평가하고 있는데요
장기연체란?
100만 원 이상의 금액을 90일 이상
연체한 것을 가리킵니다.
이러한 장기연체는 5년간 기록으로 남게 되어
신용점수에 악영향을 미치게 됩니다.
다시 말하면 이러한 연체 이력이 없으면
신용점수에 있어
높은 점수를 받을 수 있다는 뜻도 됩니다.
또한,
30만 원 이상의 금액을 30일 이상
연체하면 ‘단기 연체’에 해당하는데요.
단기 연체건수가 2개를 넘어가면
3년까지 기록으로 남아 있어서
신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다.
이번엔 신용등급별 점수 구간에
대해 알아보겠습니다
신용등급이 높고 점수가 높을수록
신용상태가 우수하며
등급별 점수 구간은 앞에 언급한 기준과 비중에 따라
신용조회회사별로 상이합니다!
신용점수를 조회해 보시면 NICE랑 KCB의
신용점수가 다른 걸 볼 수 있으실 겁니다!
NICE의 경우
870점~1,000점까지를 1~2등급으로 보아
초우량 등급으로 보지만
KCB의 경우
891~1,000점 까지를 1~2등급으로
초우량 등급으로 판단합니다!
그렇다면 어떤 점수를 믿어야 할까요?
결론부터 말하자면 두 점수 모두 중요합니다.
금융기관에서 어떤 점수를 참고할지는
알 수 없기 때문입니다!
두 점수 모두 활용하기도 하고,
한 쪽 점수만 볼 때도 있습니다.
따라서 금융 활동에서 유리하게 적용받고 싶다면
두 신용점수를 모두 관리하는 것이 중요하다는 사실!
다음은 신용점수를 관리해야 하는 이유입니다!
신용점수별 제한사항이 따르기 때문이죠 ㅠㅠ
1. 신용카드 발급 기준
2. 서민금융상품(햇살론 등) 지원 대상
3. 중금리 대출 시 신용공여 한도 우대 기준
4. 구속성 영업행위 해당 기준
신용점수별 제한사항을 4가지로 분류해 보았습니다
일반적으로 제1금융권에서 대출을 받기 위해서
신용점수가 6등급 이상이어야 합니다!
대출 이외에도 신용카드를
발급받기 위해선 신용점수가 필요합니다.
NICE 기준 신용평점 680점 이상,
KCB 기준 신용평점 700점 이상 되어야 합니다.
때문에 신용점수 관리가 더욱 중요하겠죠?
반대로 정부 지원 서민금융상품들의 경우
대부분 신용점수가 대략 6등급 이하일 때
대출 신청 자격을 갖출 수 있는데요,
햇살론과 같은 서민금융상품들은
신용도가 낮고, 소득과 자산이 적은 차주들을
지원 대상으로 하기 때문입니다!
그렇다면 신용점수는 어디서 조회할 수 있을까요?
신용점수 무료 조회 방법 총 5가지!
1. 나이스지키미는
1년에 3회(1~4월, 5~8월, 9~12월마다 한 번씩)
무료신용점수 확인이 가능합니다.
접속 방법은 다음과 같습니다.
① 나이스지키미 홈페이지 접속-> ② 키워주는 신용생활 – 신용점수 확인하기 클릭->
③ 보안프로그램 설치-> ④ 로그인-> ⑤ 신용점수 조회
2. 올크레딧은
1년에 3번 무료 조회 서비스 제공합니다.
접속 방법은 다음과 같습니다.
① 올크레딧 홈페이지 접속-> ② 하단 오른쪽 전국민 무료 신용조회 클릭->
③ 아이핀 로그인-> ④ 신용조회
3. 카카오뱅크는
카카오톡과 연동하여 휴대폰으로
신용조회 가능하다는 장점이 있습니다.
접속 방법은 다음과 같습니다.
① 카카오뱅크 어플 접속-> ② 우측 하단 점 3개 터치->
③ 내 신용정보 터치-> ④ 신용점수 조회
4. 토스는
KCB 올크레딧, 나이스지키미 점수를
한번에 조회 가능합니다!
접속 방법은 다음과 같습니다.
① 토스 어플 실행-> ② 우측 하단 줄 3개 터치->
③ 신용 터치-> ④신용점수 조회
5. 네이버 페이도
올크레딧과 나이스 신용점수를
한번에 조회 가능하다는 장점이 있습니다.
접속 방법은 다음과 같습니다.
① 네이버페이 어플 실행 -> ② 내 자산 터치 ->
③ 신용관리 – 점수조회 터치 -> ④신용점수 조회
이처럼 자신의 신용점수를 파악하고 향상시키려
노력한다면 미래에 큰 도움이 될 것입니다!
이제 신용관리를 해야 하는 이유를
얼추 파악하셨을 것 같은데요!
신용관리 중요성에 대해
다시 짚고 넘어가겠습니다!
첫 번째, 신용카드를 발급받기 위해서입니다.
신용카드를 발급받기 위해
최소한의 신용점수가 필요하며
충족하지 못한 경우에
체크카드만 사용할 수 있습니다.
신용점수가 높아야 사용한
카드 대금을 연체하지 않고
성실히 납부할 가능성이 높다고
판단하는 것인데요.
반대로 신용점수가 낮으면 카드 대금을
지불할 능력이 없거나
연체할 위험성이 높다고 판단하여
신용카드를 발급해 주지 않습니다.
두 번째, 신용점수가 대출 조건에
영향을 미치기 때문입니다.
개인의 신용점수에 따라 금융기관에서는
'대출 금액의 한도'와 '금리'를 결정하게 됩니다.
높은 사람은 대출을 잘 갚을 것이라 예상하고
“높은 한도와 낮은 금리”로 돈을 빌려주고,
신용점수가 낮은 사람은 대출을
잘 갚지 못할 것이라 예상하여
“낮은 한도와 높은 금리”
로 돈을 빌려주게 됩니다.
신용등급에 따라 대출이자 차이가
4배 이상 되기도 하며,
신용점수가 최저치에 달하는 경우에는
은행 대출이 불가능하므로
신용회복위원회를 통해 신용점수를 먼저 회복하거나
고금리의 사채를 써야 하는 경우까지 발생할 수 있습니다!
그럼 중요한 신용점수를 어떻게 관리해야 할까요?
신용점수 관리팁을 알려드리겠습니다!
① 납부 금액이 밀리지 않도록 연체 관리
연체의 범위는 금융회사와의 거래부터
세금, 공과금, 통신 요금까지 포함됩니다.
개인의 실수로 인해 납부가 연체가 되는 경우가 있지만
연체 기록이 최장 5년까지 남게 될 경우
신용 점수에 악영향을 미칩니다.
따라서 소액이라도 연체에 주의해야 합니다.
또한, 연체 기간이 오래될수록
점수가 많이 깎이기 때문에
오래된 연체부터 상환해서
불이익을 줄이는 게 좋아요.
② 체크카드와 신용 카드 적절히 사용하기
은행 거래 실적이 있어야 신용 점수가 높아지기 때문에
신용 카드 사용이 이력이 있으면 신용점수가 더 높습니다!
가급적 신용카드 한도의 30~50%만
사용하는 게 바람직하며
체크 카드도 매달 30만 원 이상
꾸준히 사용하는 것이 도움 됩니다.
③ 현금 서비스 및 카드론 사용 자제
가급적이면 대부업 대출, 현금 서비스, 카드론을
이용하지 않아야 합니다!
신용 점수가 크게 하락할 수 있기 때문이죠.
특히 현금 서비스로 조금씩 돈을 빼서 쓰면서
경각심이 없는 경우가 많은데요.
현금 서비스도 엄연히 대출이라고 인식해야 합니다.
④ 주거래 금융회사 위주로 거래하기
주거래 금융회사를 지정해서
집중적으로 관리하는 것이 좋아요!
채무를 한곳에서 관리하기 편한 장점이 있지만
급여, 공과금 등 여러 거래 실적이 쌓이면
2금융권 이용자라도 1금융권에는
대출이 가능한 경우가 생길 수 있습니다!
⑤ 성실 납부 이력 등록하기
통신요금, 국민연금, 건강보험 등을 6개월 이상의
성실히 납부했다는 내역을 신용평가사에 등록하면
가점 요인이 될 수 있습니다!
비금융 정보를 제출하면 대출 채무를 안전하게
상환할 수 있는 사람이라고
입증할 수 있기 때문에 이 방법을
활용하는 것도 도움이 됩니다.
여기서 잠깐!
다시 한번 신용관리의 중요성을 강조하고자
신용점수 명언툰을 만들어 왔습니다!
세네카의 명언은 제가 평소에 좋아하는 명언인데요,
신용점수라는 단어를 넣어 명언 창작을 해보았습니다!
어떠신가요? 웹툰 내용이 많이 공감되시나요?
생각 없이 과소비하는 면에서
웹툰 주인공이 저랑 많이 닮은 것 같습니다 ㅠㅠ
이처럼 신용카드 결제 대금 미납, 리볼빙 서비스
이용은 신용점수 하락의 주요인이 되니
주의해서 사용하는 것이 좋겠죠?
마지막으로, 신용점수 상식 OX 퀴즈를 준비해 보았습니다!
해당 퀴즈는 제 블로그를 통해 확인해 보세요!
▶ https://blog.naver.com/credit2017/223227779672
이렇게 해서 제가 준비한 콘텐츠는
마무리되었습니다!
신용점수에 대해 많은 걸
얻어 가셨으면 하는 바람입니다
혹시,
신용점수 관리를 위해 신용카드
사용법이 궁금하신 분이 있다면?
신용카드 민원업무, 신용카드 사용법 지도,
서비스 안내 업무를 하는!
여신금융협회의 공식 사이트로 방문해 주세요!
저는 이만 가보도록 하겠습니다!
다음 게시물에선 더욱 알차고
유익한 내용으로 돌아올 거니깐요!
기대해 주시고 댓글, 좋아요~ 남겨주세요!
지금까지 여신금융협회 제7기 서포크레딧
신용홍보단 이혜원이었습니다!
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