만반잘부! :-)
안녕하세요~
서포크레딧 제 6기 8팀 김소영입니다!
오늘은 제가 여러분들께
MZ 세대를 위한 신용관리 꿀팁
을 알려드릴려고 해요 ~ !
MZ세대를 위한 신용관리 꿀팁인 만큼
요즘 유행하는 MZ세대 용어를 이용하여
포스팅을 해보려고 합니다
다들 MZ세대니까 잘 따라올 수 있죠?
글은 친근감 있게 '반모'로 갈게~
그럼 START !
우선 목차는
⑴ 나의 신용관리 능력 점수는?!
[신용관리 능력고사]
⑵ 알잘딱깔센하게 신용관리 하는 법
[Feat. Rainbow]
⑶ 신용등급 빨리! 올리는 ㄹㅇ 꿀팁
[이것만 손민수하면 너도 갓생?살 수 있어]
남들보다 한 발
앞설 수 있는 정보들이
마구마구 들어있으니까
끝까지 봐주면 고마울 것 같아 ~ !
⑴ 나의 신용관리 능력 점수는?!
[신용관리 능력고사]
자자!
처음부터 시험이라니
좌절스럽지..?
신용관리에 대한 5문제 밖에 되지 않으니까
조금만 힘내줘
5문제 중 자신이 총 몇문제를 맞췄는지
기억하면 돼!
각 문제 아래에 해설도 포함되어 있으니까
꼭 읽어줘 ~ !
남들이 다 아는 흔한 시험 아님.
의외로 헷갈림.
내 친구들 만만하게 보더니 결국 다 틀렸음.
과연 . . 나의 신용 관리 능력 점수는 . . ?
시
험
시
작
!!
정답은 X!!
<해설>
신용카드 한도는 30~50%만 쓰는 것이 좋아!
한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면,
1000만원 한도인 카드 하나를 꽉 채워서 쓰는 것보다
카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 나아.
한도를 채우는 순간 '이 사람은 빠듯하구나'로 인식돼서
점수에 부정적으로 작용하기 때문이거든!
가급적 신용카드 한도의 30~50%만 쓰는 것이 좋다고 해!
정답은 3번 !
<해설>
① 신용카드 보유 수를 줄여야 한다. (X)
⇒ 신용카드의 갯수가 신용점수에 영향을 주지는 않아!
다만 신용카드를 단기간에 여러 장 발급받으면
영향을 미칠 수도 있어
카드 발급 전 이루어지는 금융기관에서의 신용조회가
신용점수에 영향을 줄 수 있기 때문이야
단기간에 여러 장의 신용카드를 발급받으면
급하게 돈이 필요한 사람으로 평가될 가능성이 높아서
신용점수에 영향을 미쳐!
② 당장 대출 빚을 전액 상환해야 한다. (X)
⇒ 대출 등의 금융거래가 아예 없다고 해서
높은 신용점수를 받을 수 있는 건 아니야!
사회초년생 및 대학생은 금융거래 정보가 부족해서
대출 내역이 없어도 낮은 신용평점을 받는 경우가 있는데,
신용카드와 마찬가지로
대출 역시 상환 능력에 맞는 정도로 사용한다면
신용점수에 부정적인 영향을 미치지 않는다고 해.
하지만 빈번한 대출이나 단기간 큰 금액의 대출을 받을 경우
신용점수에 영향을 미친다구~
③ 당장 공과금 연체료를 전액 상환해야 한다. (O)
⇒ 연체는 신용점수 하락의 주요 원인이야!
공과금 연체만으로는 신용점수에 영향을 미치지 않지만,
제 5영업일 이상 국세, 지방세, 관세 등
세금에 대한 연체 정보는 평가에 활용돼.
공과금의 경우 6개월 이상
꾸준히 납부했다는 실적을 신용조회 회사에 제출하면
평가에 긍정적인 영향을 줄 수 있어!
휴대폰의 경우, 단말기 할부대금을 연체하면
신용평가 시 불이익을 받을 수 있다고 해!
④ 신용점수를 조회하면 신용점수가 하락하므로,
신용점수를 조회하면 안 된다. (X)
⇒ 신용점수를 조회해도 신용점수는 하락하지 않아!
잘못 알고 있는 사실 중 하나가
'신용점수 조회 시 신용점수가 내려간다'인데,
과거에는 신용조회기록이 신용점수에 영향을 미쳤다고 해.
2011년 4월 금융위원회에서 신용조회를 이유로
신용점수가 내려가는 문제를 개선하겠다고 발표한 뒤,
2011년 10월부터는 조회 자체는
등급 평가에 반영되지 않고 있어!
A씨 같은 경우에는 한 번이라도 자신의 신용점수를 조회했다면
위와 같은 상황을 피할 수 있지 않았을까..?
조금 헷갈리지~?
오히려 좋아!
이번 기회에 제대로 알아가자구~
정답은 O !
참고 사이트 : https://www.goodchobo.com/magazine/MZTY/421
위의 사이트에서 실제로 실험을 해봤다고 해!
에디터 분께서 실제로 실험을 위해서
신용카드를 처음 개설하시고
4개월 동안 선결제를 하며 신용점수가 얼마나 올랐는지
테스트를 해보았다고 하는데 궁금하지 않니?
결과는 !!
2019년 8월 : 신용카드 만든 직후
[신용도 6등급, 684점]
2019년 10월 : 신용카드 첫 선결제 이후
[신용도 5등급, 755점]
2019년 11월 : 신용카드 두 번째 선결제 이후
[신용도 5등급, 752점]
2019년 12월 : 신용카드 세 번째 선결제 이후
[신용도 4등급, 812점]
https://www.goodchobo.com/magazine/MZTY/421
!!!!
4개월간 총 3번의 선결제를 하며 신용카드를 사용한 결과
신용등급 2단계, 신용점수 128점 상승!!
ㄴㅇㄱ
결론은
아직 신용거래 내역이 부족한 사회초년생의 경우
신용카드 선결제를 수개월 꾸준히 이용하면
신용점수 상승에 충분히 긍정적인 영향을 줄 수 있다!
정답은 1번!
<해설>
① 꾸준히 신용카드만 사용한다 (X)
⇒ 신용카드와 체크카드 골고루 사용하는 것이 중요해!
월 30만원 이상 금액을 6개월 이상, 오랫동안 꾸준히 사용할 경우
4점에서 많게는 40점까지 가점을 받을 수 있어!
② 신용카드 한도액을 높게 설정한다 (O)
⇒ 최대 한도액으로 설정해놓고
한도액의 50% 이하로 사용하는 것이 좋아!
신용카드 한도를 매달 꽉 채워서 사용하게 되면
여윳돈이 부족한 사람으로 평가받을 수 있거든..
따라서 한도를 너무 줄여서 쓰는 것보다
최대 한도액으로 설정해놓고
한도액의 50% 이하로 사용하는 것이 좋다고해!
ㄴ 선생님, 이거 아까 1번에서 풀었던 건데요..
ㄴ 눈썰미 좋군. 너 합격
③ 신용카드가 많은 상황에서 해지할 경우,
최근에 발급한 신용카드 먼저 해지해야한다 (O)
⇒ 오랫동안 사용해온 신용카드라면
해지하지 않는 것이 좋아!
오래 사용한 신용카드에는
그만큼 오랜시간 잘 갚아온 이력이 있는데,
카드를 해지하게 되면 그 이력도 같이 사라지기 때문에
불이익을 받을 수 있어!
따라서 신용카드가 많은 상황에서 해지를 해야한다면
최근에 발급한 신용카드 위주로 하는 것을 권장해!
④ 마이너스 통장의 대출 한도는
최대한 높게 설정한다 (O)
⇒ 한도를 높게 설정하고
대출 한도의 40% 이하로 사용하는 것이 좋아!
만약 40% 이상 사용했다면, 3개월 이내에 갚아서
소진율을 낮게 유지하는 것이 중요하다구 ~
마지막 문제!!
끝까지 #가보자고
정답은 4번!
신용평가회사란?
투자자 보호를 위해서 금융상품 및 신용공여에 대하여
원리금이 상환될 가능성과
기업, 법인, 투자기구, 정부 등의 신용등급을 평가하는 기업이야
즉, 한 마디로 정의하면 신용등급을 평가하는 기관임!
대한민국에서는
한국기업평가, 한국신용평가, NICE 신용평가, 서울신용평가
이렇게 총 4군데가 허가되어 있어!
하는 일은 기업이나 공공기관이 채권을 발행하기로 결정한 경우,
채권의 발행주체가 채권 만기일까지
원리금을 갚을 수 있을지 평가하는 역할을 해.
즉, 투자자에게 올바른 정보를 제공하고
투자자가 발행주체의 부도 위험으로부터
투자금을 손해볼 수 있는 위험을 방지하는 역할을 한다구~
과연..!
나의 신용관리 능력 점수는 얼마나 될 것인가..!
두구두구두구..
짠! 다들 어때?
많이 맞췄니?
생각보다 문제 어렵지?
다들 자기 점수보고 현타왔으면
밑에 더 준비된 글 읽어보고
신용관리 능력 한 단계 up! 하기~
⑵ 알잘딱깔센하게 신용관리 하는 법
[Feat. Rainbow]
다들 신용관리의 신이 될 준비됐나!!
이 자료들을 다 보면 너도 갓생 살 수 있다구 ~
자자!
우선 신용관리를 하기 위해서는
'신용'이 대체 무엇인지를 알아야겠지?
너희들이 궁금해할 것 같아서
알잘딱깔센하게 정리해왔다구~
‘신용(信用)’은 ‘상환 능력에 대한 믿음’을 뜻해
우리가 일상적으로 하는 소비 대부분이
신용을 바탕으로 이루어지는데
그 종류는 크게 대출신용, 판매신용, 서비스신용 등
3가지로 구분할 수 있어!
은행에서 돈을 빌린다면 대출신용
할부계약으로 물건을 구매하는 것은 판매신용
휴대폰 전기 수도요금처럼 먼저 특정 서비스를 이용하고
나중에 요금을 지급하는 것은 서비스신용
서비스신용은 우리 주변에서 흔히 볼 수 있는 것으로,
요금을 제때 납부하지 못할 경우
서비스 이용이 강제 중단되거나 재산 압류 등의
불이익을 받을 수 있으니 조심!
이처럼 신용은 여러 분야에서 다양한 용도로 사용돼서
신용이 낮을 경우 상품 구입, 휴대폰 개통 등
일상생활에서 어려움을 겪을 수 있어
또 은행 등 금융회사에서 돈을 빌리지 못하거나
높은 이자를 지급해야 하는 등의 불이익이 있기 때문에
평소 잘 관리할 필요가 있다구 !
그런데 신용점수가 낮을 때 대출을 받았다가
이후 신용점수가 올라갔다면
'금리인하요구권'을 이용하면 돼!
금리인하요구권은 승진으로
소득이 상승하거나 신용점수가 올라가면
이를 반영해서 대출금리를 낮춰주는 제도야~
↓아래는 토스뱅크에서 알려주는
신용점수를 올려야하는 이유야!↓
사진 출처 : 토스뱅크 앱
이때 주거래 금융사를 정해
자주 사용하는 것이 유리해!
또 국민연금, 건강보험료 등
주기적으로 돈을 낼 때는 자동이체를 활용하면 좋아!
대출금을 상환할 때는 오래된 것부터 하는 것이
신용점수 관리에 적합해!
신용카드대금이나 통신비 등의
연체 건수가 많거나 연체 기간이 길면
신용점수가 떨어질 가능성이 커
보통 5일 넘게 카드대금을 연체하면
신용점수가 내려가니까 조심해!
토스뱅크 앱 실행 -> 하단의 '전체' 클릭 ->
'내 신용점수' 카테고리 클릭 -> 신용점수 확인!
지금 너의 상황은
우량하고 단기연체가 없는 신용상태
보통이며 연체없는 상태야!
그런데!!
원래는 '신용등급'으로 평가했지만
지금은 '신용점수'로 평가하고 있으니
앞으로는 등급X 점수O
일부 금융사의 실적만 신용등급에 반영하는 신용평가사가
일부 있기는 했지만
기본적으로 다수의 신용평가사에서는
모든 금융사의 정보를 반영하기 때문에
일부 특정 카드사의 금융 정보만을 가지고
신용점수가 결정되지는 않는다고 해!!
매우 중요!!
신용점수를 관리하는데에 중요한 것은
어떤 카드사를 사용하느냐보다
보유한 신용카드를 연체 없이
얼마나 잘 사용하느냐가 관건임!!
⑶ 신용등급 빨리! 올리는 ㄹㅇ 꿀팁
[이것만 손민수하면 너도 갓생?살 수 있어]
만약 아래에서 3개 이상 해당되는 사람이라면
이 글에 있는 정보를 하나하나 유심히 읽어봐야해
□ 현금이 없을 때 자동화기기(ATM)에서 종종 현금을 받아 쓴다.
□ 대출도 전혀 없고 신용카드도 전혀 안 쓰고 있다.
□ 바빠서 통신료, 공과금 등에 대한 납부가 연체될 때가 있다.
□ 갑자기 돈이 필요해서 집 근처 저축은행에서 대출을 받았다.
□ 주거래은행 없이 여러 개의 은행을 골고루 이용 중이다.
□ 친구가 돈이 필요하다고 하여 보증을 서줬다.
솔직히 우리 신용점수 올리는 법 인터넷에만 검색해봐도
다 식상한 것만 나오잖아~
소액이라도 연체하지 마라~
주거래 은행 1곳으로 해라~
등등 . . .
원론적인 내용 뿐이잖아?
그런데 나는 조금 다르게
신용점수를 빨리!!!!!! 올리는
ㄹㅇ 꿀팁들을 알려주려고 해 :-)
다들 이 5가지만 기억하면 신용점수 1000점 쌉가능!!
① 신용카드 발급해라
난 체크카드를 다른 사람들보다 많이 써서 괜찮다고?
체크카드만 주구장창 쓴다고 신용점수가 늘 것 같지?
응~ 절대 안 늘어~
우선 신용점수를 올리기 위해서는
신용카드를 먼저 발급하자!!
단! 체크카드도 꾸준히 사용해야한다는 점~
② 신용카드 한도의 30~50%만 사용해라
자 이제 신용카드 발급했으니
어떻게 써야할지를 알아야겠지?
↓ 아래는 토스뱅크 앱에 나와있는 카드 사용 법이야! ↓
체크카드는 적게는 4점 많게는 40점까지
신용점수가 올라갈 수 있다고 해!
일부 신용평가사에서는 체크카드의 이용실적도
신용평가에 반영하고 있다구~
신용카드는 딱 이거 2개만 지키자!
- 한도 꽉 채워서 쓰지 않기
- 오래된 신용카드 해지하지 않기
③ 급하게 돈이 필요할 땐
현금서비스 보다 마이너스 통장에서!
※ 현금서비스 : 단기 카드 대출
100만원이 급하게 필요해서 돈을 빌려야할 때는
현금 서비스를 이용하는 것보다
마이너스 통장에서 꺼내 쓰는 것이
신용점수를 올리는 데에 도움이 돼!
단, 마이너스 통장도 여유있게 사용해야해
마이너스 통장 대출 한도의 소진율이
3개월 동안 계속 높을 경우에는
신용평가사에서 연체 가능성이 크다고 보고
신용점수를 낮출 수도 있어ㅠㅠ
마이너스 통장 또한 신용카드와 비슷하게
대출 한도의 30~40% 정도만 쓰는 것이 좋아
혹시나
그 이상을 썼다면 3개월 이내에 갚아서
소진율을 30~40%로 유지하는 것이 도움이 돼!
④ 학자금 대출로도
신용점수를 올릴 수 있어!
대출로 신용점수를 올릴 수 있다고?
이건 진짜 몰랐지?
학자금 대출?
그까짓거 잘 갚기만 하면 가점을 받을 수 있다고!
한국장학재단으로부터 받은 대출을
1년 동안 연체없이 상환하면
5~45점이나 받을 수 있어!
단 !!!
취업 후에는 '대학 재학 시 받은 학자금 대출'에만
한정해서 가점이 부여 돼
그리고 제외 대상도 있어!
- 현재 연체 중인 사람
- 3개 이상의 금융회사에서 대출을 받은 사람
⑤ 카드론이나 현금서비스를
받아야한다면 한 번에 많이 받기!
한 번에 많이 받으라고?
돈을 빌리면 최대한 적게 받는게
더 나을 거라고 생각했지?
아니라구~
일단! 카드론이나 현금서비스를 이용하면
신용에 부정적인 영향을 줄 수 있으니
최대한!! 쓰지 않기 ~
그런데
만약에 진짜~ 만약에 써야한다면
한 번에 많이 받는게 나아!
왜냐하면
적은 금액씩 자주 이용하게 되면
카드사 입장에서 '돌려막기'를 하는 중이라고
간주할 수도 있거든~
웬만하면 카드론과 현금서비스를
이용하지 않는 것이 최선이지만,
혹시라도 사용하게 된다면 참고하긔
자! 내가 지금까지 알려준 내용들 잘~ 확인했지?
[신용 관리 능력 고사] 점수가
낮게 나온 친구들은
지금까지 배웠던 내용들을 복습할 겸
다시 시험을 쳐보자!
내가 지금까지 알려준 거
너무 소소하고 단순했지?
신용 점수 올리는 거 별 거 아니라구~
다들 신용 점수 1000점 #가보자고
지금까지 읽어줘서 고맙고
내가 알려준 꿀팁들 중에서
한 가지라도 기억해주면
고마울 것 같앙
그럼 난 이만 물러갈게 ~
내용 출처
: 토스뱅크 어플
유튜브[부업주부] '신용등급 빨리 올리기 17가지 방법!
올크레딧 신용점수 1000점 1등급 올리기'
https://www.nongmin.com/news/NEWS/ECO/FNC/361307/view
https://www.finda.co.kr/post/financial-life/22880
https://sgsg.hankyung.com/article/2020121827111
https://solsol-house.tistory.com/507
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