또래 대학생들에게 신용의 중요성을 전달합니다.
안녕하세요 :)
여신금융협회 서포크레딧 제 6기로 활동 중인 성민경입니다.
오늘의 포스팅 주제는 바로바로
'MZ세대를 위한 신용점수 꿀팁'인데요
이번 기회를 통해
금융거래 이력이 적은 대학생분들이나
이제 갓 사회에 발을 내디딘 사회 초년생 분들이
신용 관리에 한 발짝 다가설 수 있는, 아주 소중한 계기가 되었으면 합니다.
특히나 신용 홍보단원이 된 이후 처음으로 하는 개인 미션이라
열정 가득 담아 준비했답니다..>
열심히 준비한 만큼 많은 분들에게 좋은 영향을 가져다줄 수 있었으면 해요
자, 그럼 시작해볼까요?!
' 신용 시그널 '
첫 번째 시그널, 신용이란?
이처럼 신용이란 돈을 빌려 쓰고 약속한 대로 갚을 수 있는 능력을 의미하며, 상환 능력에 대한 믿음을 뜻하기도 합니다.
개인이나 기업이 신용이 좋다는 것은 곧 빌려간 돈을 갚을 능력이 충분하다는 뜻이죠.
그렇다면, 우리는 왜 신용을 관리해야 하는 것일까요?
두 번째 시그널, 신용의 중요성
여러분들은 신용카드를 발급받거나 대출을 받아본 적이 있으신가요?
만일 신용을 잃게 된다면 은행 등에서 대출을 받을 수 없거나 이자를 더 많이 내야 하고
신용카드를 사용하지 못하는 등 일상적인 금융생활에서 여러 가지 불편함을 겪게 됩니다.
개인의 신용등급은 금융거래에서 보이지 않는 명함과 같아서 등급에 따라 금융기관에서 받을 수 있는 혜택과 금리가 결정되는 것이죠.
그렇기에 사회 초년생일 때부터 좋은 신용을 확보하고 잘 관리하는 것은 무엇보다도 중요합니다!
세 번째 시그널, 신용점수제란?
신용을 잘 관리하기 위해서는 어떻게 해야 할까요?
현재의 신용평가 체계는 바로 신용점수제인데요.
이때 신용점수제란 개인의 신용상태를 1점부터 1,000점까지의 점수로 구분하는 제도를 뜻합니다.
그동안은 신용등급제로 운영되었지만 이가 넓은 점수 구간을 하나의 등급으로 표시하면서 대출 심사 시 비슷한 신용도를 가진 이들이 미세한 점수 차이로 불이익을 받는 문제가 종종 발생했습니다.
이렇듯 신용등급제에서 나타나는 ‘문턱 효과’를 해소하고자 1점 단위로 신용이 평가되는 신용점수제가 도입되었지요.
신용점수제를 통해 금융회사는 자체적인 신용위험평가를 실시하여 보다 차별화된 서비스를 제공할 수 있게 되었답니다!
네 번째 시그널, 신용의 평가요소
10단계의 획일적인 등급 체계에서 1점 ~ 1,000점의 평점 체계로의 변화는
보다 세밀한 신용평가가 이루어진다는 것을 의미하기도 합니다.
이때 신용점수는 크게 다섯 가지 항목으로 평가가 이루어지는데요.
이 중에서도 중요한 기준은 상환 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간 및 신용 형태로 볼 수 있습니다.
그렇다면 아래 사진을 통해 산정 기준에 대해 더 살펴보도록 해보아요!
다섯 번째 시그널, 신용점수 조회 방법
여기까지 읽으셨다면 본인의 신용점수는 어떠할지 매우 궁금하실 텐데요.
보충 설명에 제시된 방법에 따라 자신의 신용점수를 살짝콩 확인해 보는 건 어떨까요? ♡
최종 시그널, 신용점수 관리법
1. 납부 금액 밀리지 않도록 연체 관리
이때 연체의 범주는 공과금, 통신 요금에서부터 금융회사와의 거래까지 모두가 포함돼요. 어쩌다 개인의 실수로 연체될 수도 있지만,
연체 기록이 최장 5년까지 남을 경우 신용 점수에 악영향을 주므로 소액이라도 연체가 발생하지 않도록 관리하는 것이 필요하겠죠?!
2. 연체 상환 시에는 오래된 것부터 상환
연체 기간이 길어질수록 점수가 더 크게 깎이기 때문에 다수의 연체 건이 있다면 가장 오래된 연체건부터 상환하는 것이 좋아요.
그러나 만일 상환이 어려운 상황이라면 신용회복위원회나 금융회사 자체 워크아웃 등의 제도를 이용하시는 건 어떨까요?
3. 주거래 금용회사 위주의 거래
주거래 금융기관을 지정하여 집중적으로 관리하세요! 한 곳에서 급여, 공과금 등
여러 거래 실적이 꾸준히 쌓이면 신용 점수도 올라가고 차후에 대출 상품을 이용할 때도 유리한 혜택을 누릴 수 있습니다.
4. 상환 능력을 고려한 채무 규모 설정
스스로의 소득 규모, 생활 비용 등을 점검하여 적정한 채무규모를 설정하는 것이 필요해요.
연체 가능성이 높아질수록 신용 점수에 부정적 영향을 미치게 된다는 것, 꼭 명심하도록 해요!
5. 정기적인 신용점수 확인 및 관리
신용점수 조회 사이트 등을 적극 활용해서 본인의 신용정보를 주기적으로 확인해주세요. 물론 유료로 확인하는 곳도 있지만
카카오 뱅크, 토스와 같은 금융앱을 이용하면 신용점수를 무료로 손쉽게 열람할 수 있으므로 이를 잘 활용하여 최근의 변동 사항은 없는지,
신용점수가 잘 관리되는 있는지 등을 알아보도록 해요!
6. 신중한 대출 결정
가끔 메일이나 문자로 대출안내 관련 연락을 많이 받아 보실 텐데요. 물론 금융기관에서도 홍보용 문자를 보내기도 하지만 보통 적극적인 영입을 하지는 않습니다.
따라서 긴급 자금이 필요한 경우를 제외하고는 금융기관을 직접 방문하여 대출을 이용하는 것이 보다 안전하겠죠 ?!
7. 신용평가 가점제 활용
통신요금, 국민연금, 건강보험료 등을 6개월 이상 성실하게 납부했다는 내역을 신용평가사에 등록하면 신용 점수에 가점을 받을 수 있어요.
비금융 정보를 제출하면 채무를 안전하게 상환 가능한 사람이라고 입증할 수 있기 때문이죠.
신용 관리, 이렇게 보니까 쉽게 할 수 있을 거 같지 않나요⁉️
이번 기회로 올바른 신용 습관도 잡고
신용점수도 쑥쑥 높여봐요 >_<
여러분의 신용생활에 서포크레딧이 늘 동행하겠습니다!
읽어주셔서 감사합니다.
[출처]
https://www.bok.or.kr/portal/bbs/B0000216/view.do?type=PEPL&nttId=165639&menuNo=200648
https://www.fsc.go.kr/kids/kd030302
https://post.naver.com/viewer/postView.nhn?volumeNo=27814184&memberNo=478443
https://dic.hankyung.com/economy/view/?seq=14760
https://www.fsc.go.kr/no010101/75101
https://www.kca.go.kr/webzine/board/view?menuId=MENU00306&linkId=319&div=kca_2107
https://www.fss.or.kr/s1332/debt/debt04050203.jsp
