또래 대학생들에게 신용의 중요성을 전달합니다.
안녕하세요.
[여신금융협회 9기 서포크레딧 신용홍보단]
여신의 한 수 팀, 정은주입니다!
첫 번째 개인미션 주제는
'나의 신용 추구미는?' 인대요,
제가 생각하는 저의 신용 추구미는 바로 습관,
그중에서도 신용 관리 습관입니다!
하지만 대부분의 사회 초년생을 비롯한 대학생들은
아직 신용(점수)에 대한 지식이 부족하거나
신용 관리 습관을 들이지 못한 경우가 많은 것 같아요.
그래서 오늘은,
에 대해 알려드리겠습니다.
먼저, 간단한 영상을 보고 시작해 볼까요?
영상 소스: 미리캔버스
폰트: 강원교육현옥샘, 프리텐다드 Black, 프리텐다드
영상 잘 보셨나요? ㅎㅎ
그럼 이제 신용 관리의 첫걸음,
똑똑한 습관 만들기에 대해 하나씩 살펴볼게요.
혹시 여러분의 신용 점수, 알고 계시나요?
대부분의 사회 초년생은 자신의 신용 점수를 모르거나
신경 쓰지 않는 경우가 많다고 해요.
실제로 2024년 7월 기준,
20대 신용유의자 수는 약 66만 명에 달합니다.
(그리고 계속 증가 추세라는 사실!)
여기서 신용유의자란?
옛날에 말하던 ‘신용불량자’로,
연체 기간이 일정 기간을 넘겨 등록된 사람을 말합니다.
신용유의자로 등록되면
신용카드 사용 정지, 대출 제한, 신용등급 하락 등의
불이익이 발생해요.
혹시 나도 모르게 신용유의자가 되어 있을 수도 있으니,
우리는 정기적으로 신용 점수를 확인하는 습관이 필요합니다.
그렇다면 신용 점수는 도대체 뭐고, 어떻게 매겨지는 걸까요?
신용 점수란,
개인이 돈을 빌리고 약속한 대로 갚을 수 있는 능력을 평가한 지수입니다.
즉, 개인의 신용도를 수치화한 지표예요.
NICE, KCB 같은 신용평가 회사나 은행에서
개인의 금융 거래 내역을 토대로 1~1,000점으로 매기는데요,
점수가 높을수록 신용도가 높은 거라고 생각하면 됩니다!
TIP. 신용 점수로 보는 금융사 기준
- 900점 이상: 고신용자, 금리 우대 가능
- 700점 이하: 중저신용자, 일부 카드/대출 제한
- 600점 이하: 대출 거절 또는 보증인 필요
- 500점 이하: 회생·파산 이력 가능성 있음
그리고 여러분 '신용등급'이라는 말도 들어보셨을 것 같은데요,
과거에는 신용 등급제(1~10등급)였지만,
불필요하게 대출이 거절되는 문제를 줄이기 위해
신용점수제로 변경되었답니다.
이 신용점수를 매길 때는
여러 요소가 종합적으로 반영되는데요,
크게 다섯 가지 기준이 있습니다.
신용 점수를 결정하는 5가지 기준
1. 상환 이력
빌린 돈을 약속대로 갚았는지, 연체는 없었는지 확인합니다.
작은 연체도 기록에 남아 점수에 영향을 줍니다.
2. 부채 수준
현재 지고 있는 대출, 카드론, 보증 금액 등을 봅니다.
빚이 많을수록 상환 능력이 낮다고 판단돼
점수가 깎일 수 있습니다.
3. 신용거래 형태
체크카드·신용카드·대출 등
금융 상품의 다양성과 사용 이력을 평가합니다.
거래가 다양하고 안정적일수록 좋습니다.
4. 신용거래 기간
같은 계좌나 카드 등 금융 거래를
얼마나 오래 유지했는지도 중요한 평가 요소입니다.
5. 비금융 거래
전기·수도 요금, 휴대전화 요금, 건강보험료 등
생활비를 제때 낸 기록도 점수에 반영됩니다.
그렇다면, 왜 이렇게까지 신용 점수를 관리해야 할까요?
가장 큰 이유는
신용 점수는 하루아침에 오르지 않기 때문입니다
신용 점수는 그동안의 금융 생활 습관이
그대로 반영되기 때문에,
최소 몇 달에서 몇 년의 관리가 필요합니다.
신용 점수의 영향은?
신용 점수가 미치는 영향은 생각보다 훨씬 넓습니다.
1. 신용카드 발급
신용 점수가 낮으면 신용카드 발급이 거절될 수 있습니다.
(2024년 기준으로 NICE 기준 710점,
KCB 기준 621점 이상은 되어야
신용카드를 만들 수 있어요.)
점수가 높으면 카드 한도도 커지고,
혜택이 좋은 프리미엄 카드 발급도 가능해집니다.
2. 전세보증금(대출)
집을 구할 때 보증금이 부족해 대출을 받는 경우가 많죠.
이때 신용 점수가 높으면
대출 한도가 늘고 금리가 낮아져
이자 부담을 줄일 수 있습니다.
반대로 점수가 낮으면
한도가 줄거나 심사에서 탈락할 수 있어요.
특히 사회 초년생이나 대학생의 경우,
아직 금융거래 이력이 적어서
기본 점수가 낮게 나오는 경우가 많습니다.
하지만 이 시기에 미리 신용 관리를 해 두면,
나중에 집을 구할 때나 사업을 시작할 때
훨씬 유리한 조건으로 자금을 마련할 수 있다는 거죠!!
3. 휴대폰 할부
최신 스마트폰을 24개월, 36개월 할부로 구입할 때도
신용 점수가 반영됩니다.
점수가 낮으면 할부 승인이 거절되거나,
일부 통신사에서는 보증금을 요구하기도 합니다.
4. 취업
가장 의외라고 생각이 들 수 있는데요,
금융권이나 일부 대기업, 공기업은 채용 과정에서
지원자의 신용 정보를 참고합니다.
연체 이력이나 지나치게 낮은 점수는
‘금융 관리 능력이 부족하다’는 인상을 줄 수 있어
불이익이 될 수 있어요.
결국, 신용 점수는
‘당장 카드 만들 때나 집 살 때 쓰이는 것’처럼 보이지만,
사실은 우리의 금융 생활 전반을 좌우하고 있어요.
그래서 ‘아직 난 대출할 일 없는데…’ 하며 방심하기보다,
지금부터 습관을 만들어 두는 게 훨씬 이득이에요!
그렇다면, 이렇게 중요한 신용점수를 어떻게 관리해야 할까요?
많은 분이 ‘신용 점수 올리려면
돈을 많이 벌어야 하나?’라고 생각하시는데,
꼭 그렇진 않습니다.
오히려 수입이 많아도 연체를 자주 하거나
금융거래 기록이 없으면 점수가 낮을 수 있어요.
그렇다면 우리 대학생이 지금부터 하면 좋을
신용 관리 방법 네 가지를 소개해 드릴게요!
(집중!!)
첫 번째, 주거래 은행 만들기
통장, 체크카드, 이체 등 대부분의 금융거래를
한 은행에서 꾸준히 하면,
그 은행과의 거래 이력이 길게 쌓입니다.
이는 금융기관 입장에서 ‘오랜 시간 거래를 유지한
믿을 수 있는 고객’이라는 신호가 돼요.
반대로 여러 은행을 왔다 갔다 하며 사용하면
거래 이력이 분산돼서 신용 점수에 미치는 영향이 약해질 수 있습니다.
두 번째, 자동이체로 연체 예방하기
휴대폰 요금, OTT 구독료, 교통카드 충전 같은
소액도 자동이체를 걸어두면 좋습니다.
‘몇천 원 늦게 내는 게 뭐 어때서?’라고 생각하실 수 있지만,
금융기관은 ‘금액’이 아니라 ‘약속을 지켰는가!’를 봅니다.
특히 10만 원 이상을 5일 넘게 연체하면
단기 연체 정보가 등록되고,
이 기록은 금융권에 공유돼
5년 가까이 불이익이 이어질 수 있습니다.
세 번째, 신용 점수 주기적으로 확인하기
NICE 지키미와 KCB 올크레딧 홈페이지에서도
각각 무료 조회가 가능하니
두 곳을 비교해 보는 것도 추천해 드립니다.
(예전에는 점수를 확인하면 기록에 남아 깎일 수도 있다는 오해가 있었는데,
지금은 그런 불이익이 전혀 없어요!)
또, 토스, 카카오페이, 네이버페이 등
간편 앱에서 무료로도 확인할 수 있습니다.
주기적으로 확인하면서 이상한 기록이 없는지 살펴보고,
잘못된 정보가 있다면 빨리 수정 요청을 하는 것이 좋습니다.
네 번째, 비금융 정보도 꾸준히 관리하기
이건 많은 분들이 모르시는데,
통신 요금, 전기·수도세, 건강보험료 같은
생활비 납부 기록도 신용 점수에 반영됩니다.
6개월 이상 꾸준히 제때 내면 금융권에서 긍정적으로 평가해요.
특히 사회 초년생이나 대학생처럼
대출 이력이 없는 경우,
이런 비금융 기록이 신용 점수를 쌓는
중요한 방법이 될 수 있습니다.
결국, 신용 관리는 거창한 비법이 아니라
‘작은 습관의 누적’인 것 같아요.
카드 결제일을 지키는 것, 통장을 오래 유지하는 것,
자동이체로 연체를 방지하는 것 등
지금부터 차근차근 관리하면
언젠가 집을 살 때, 대출이 필요할 때,
혹은 새로운 금융상품을 이용할 때
훨씬 유리한 조건을 받을 수 있습니다.
습관이 모여 신용이 되고, 신용이 미래를 만든다는 것!
꼭 기억하면서 포스팅 마치도록 할게요.
여러분께 도움이 되었으면 좋겠습니다.
다음에도 유익한 정보로 돌아올게요!
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