또래 대학생들에게 신용의 중요성을 전달합니다.
안녕하세요 여신금융협회 대학생 신용홍보단 서포크레딧 8기 강지원입니다!
이번 포스팅은 서포크레딧으로서의 첫번째 개인미션인
신용점수 어떻게 되세요? 입니다.
대학생 · 사회초년생분들이라면 꼭꼭! 알아야 하는
신용점수에 대한 이야기를 들고 왔으니
다들 읽어보시고 유익한 정보 얻어가셨으면 좋겠습니당
긴급!! 들어가기에 앞서,
강지원 기자가 인터뷰를 통해
대학생과 사회초년생의 충격적인 실태를 파헤쳐보았다고 합니다!
서포크레딧 뉴스 시청하고 가시죠
서포크레딧 뉴스 : https://blog.naver.com/w0nz1p/223551823918
강지원 기자의 긴급! 서포크레딧 뉴스 잘 보고 오셨나요?
오늘 알려드릴 신용점수에 대한 이야기의 목차는 다음과 같습니당
1. 신용이란?
2. 신용점수란?
3. 신용 관리는 왜 해야 할까? · 신용점수가 낮을 때 받게 되는 불이익!
4. 신용점수 평가 항목
5. 신용점수 관리 꿀팁
6. 신용점수 무료로 확인하는 방법
1. 신용이란?
상거래에서 돈을 빌리거나 외상으로 물건을 사고 언제까지 갚겠다는 약속을 잘 지킬 수 있는지에 대한 믿음으로,
믿음의 크기만큼 아무런 조건(담보나 보증) 없이 돈을 빌리거나 물품 · 서비스를 외상으로 구매할 수 있습니다.
쉽게 말해, 먼저 구매하고 나중에 갚는 것을 의미합니다.
따라서 개인(소비자) 입장에서는 신용은 곧 갚아야 할 빚이라고 할 수 있죠!
신용카드 현금 서비스, 핸드폰 서비스, 할부 거래 등이 모두 신용에 해당됩니다.
2. 신용점수란?
신용평가회사인 KCB와 NICE에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수로,
신용 거래 시 연체 유무, 금액, 기간 등을 종합하여 정해집니다.
쉽게 말하자면, 사회생활에 있어 내 얼굴이자 명함과도 같다고 보면 된답니다!
2021년 1월 1일부터 신용점수제를 시행하여
신용등급(1~10등급)은 신용점수(1~1000점)로 변경되었습니다!
신용등급에 따른 획일적 대출 거절 관행을 개선하기 위해
신용등급제가 폐지되고 신용점수제로 전면전환하게 되었다고 합니다.
신용등급보다 더욱 넓은 범위의 신용점수로 평가 기준을 늘려 변별력을 높인 것이 특징입니다.
신용점수는 CB(Credit Bureau) 즉, 신용평가기관이 평가하여 결정하는데요!
과거 신용거래정보를 분석해서 미래 신용도를 예측하는 방식으로
1점에서 1000점의 신용평점으로 산출됩니다.
3. 신용 관리 왜 해야 할까? · 신용점수가 낮을 때 받게 되는 불이익!
신용 관리를 왜 해야 할까요?
바로 신용점수가 낮을 때 받게 되는 불이익이 있기 때문이에요!
1. 신용사회에서 반드시 필요한 신용카드 발급을 받을 수 없습니다.
신용카드는 개인의 신용을 철저히 조사하여 신용이 좋은 사람에게 신용이 좋다는 징표로 주는 카드입니다.
따라서 신용점수가 낮은 사람은 신용카드를 발급받지 못하니 현금을 항상 소지해야 하는 등 일상생활의 불편함을 겪게 됩니다.
2. 금융회사에서 돈을 빌리기가 힘들어집니다.
신한은행, 우리은행, 농협은행 등)은 대출 이자가 저렴한 반면
돈을 빌리기가 꽤 까다로워 신용이 낮으면 빌릴 수 없습니다.
신용이 낮더라도 돈을 빌리려면 제2금융권(저축은행, 새마을금고, 신용협동조합 등)에서 빌려야 하는데요!
제2금융권은 제1금융권보다 이자는 좀 비싸지만 신용이 약간 낮아도 돈을 빌릴 수 있습니다.
제2금융권에서도 돈을 빌릴 수 없다면 대출 이자가 아주 높은 사채 밖에 남아있는 것이 없습니다.
3. 높은 대출 이자를 내야 합니다.
신용이 나쁠수록 돈을 빌리고 갚지 않을 위험이 크기 때문에 더 많은 대출 이자를 지불해야 합니다.
불이익을 받지 않기 위해서는 신용 관리를 꼭! 해야겠죠?
4. 신용점수 평가 항목
앞서 언급했던 것처럼
신용점수란 신용평가회사인 KCB와 NICE에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수인데요!
KCB와 NICE 모두 크게 4가지의 항목을 바탕으로 개인의 신용을 평가합니다.
1. 상환 이력
내에 채무를 상환했는지, 채무 연채 경험이 있는지에 대한 정보로,
금융 채무를 제때 상환하지 않아 발생한 연체 이력은 신용점수에 가장 부정적인 요인으로 작용합니다!
2. 신용 거래 형태
거래 형태는 개별 소비자의 금융 거래 이용 패턴에 대한 정보로,
어떠한 대출을 이용 중인지, 대출의 위험도는 높은지 그리고 신용카드와 현금의 운용 비율을 확인합니다!
3. 부채 수준
소득과 비교하여 적정한 양의 부채를 가지고 있는지, 부채 상환이 잘 이루어지고 있는지에 대한 정보로,
대출 금액 및 대출 건수가 많을 시 부정적인 요인으로 작용합니다!
4. 신용 거래 기간
신용카드를 개설하고 얼마나 사용했는지, 건전하게 금융 거래를 지속했는지에 대한 정보로,
건전한 금융 거래를 오래 지속한 소비자일수록 신용점수가 우수합니다!
KCB와 NICE 모두 위의 4가지 항목을 바탕으로 개인의 신용을 평가하지만
신용 평가 기관 별로 각 항목에 매기는 점수가 다르다는 거 알고 계시나요?
위의 표에서 확인할 수 있듯이,
NICE는 상환 이력에 가장 높은 점수를 줍니다.
대출이나 신용카드 값을 연체한 적이 있거나 대출로 인해 현재 부채의 비중 크다면
신용점수에 부정적인 영향을 미친답니다!
반면!
KCB는 장기 연체 기록 유무에 따라 평가 항목의 비중이 달라집니다.
일반 고객(장기 연체 기록이 없는 고객)의 경우에는 신용 거래 형태의 비중이 가장 높은 걸 볼 수 있어요!
쉽게 말하자면 어떤 금융권에서 얼만큼의 대출 상품을 이용했는지가 중요하다는 것입니다.
현재 대출받은 금액이 적고 제1금융권에서 대출을 받아왔다면
신용점수에 긍정적인 영향을 미치겠죠?
5. 신용점수 관리 꿀팁
신용은 빚을 갚듯 한번에 만회가 불가능합니다.
큰 맘먹고 만들어가는 것이 아닌 우리 생활의 일부라고 생각하며
차근차근 하나씩 만들어가야 해요!
1. 연체는 절대로 하지 않기
소득이 높고 재산이 많아도 연체한 기록이 있으면 신용점수가 하락하게 됩니다.
아무리 작은 돈이라도 절대 연체하지 않아야 해요
연체기록은 최소 3년 최장 5년까지 활용되어 주의가 필요합니다!
소액요금도 연체금물
대금결제는 자동이체
상환금액은 미리확인
2. 주로 사용하는 신용카드를 정하여 오랫동안 사용하기
신용카드를 많이 발급한다고 신용점수가 내려가는 것은 아니지만 주로 사용하는 신용카드를 정한다면
비교적 관리하기도 쉽고 신용카드 거래 실적이 한 곳으로 집중되어 거래 실적이 많아지며 신용점수에 유리하게 작용합니다.
더불어 연체 기록이 없으면 그만큼 본인의 신용을 증명한 기간이 길어지기 때문에 신용점수에 유리하게 작용합니다!
3. 금융 거래 기록 쌓기
본인의 신용을 보여줄 기록이 필요하기 때문에
재산이 많아도 대출 받은 일이 없거나 신용카드를 전혀 사용하지 않아
거래 기록이 없다면 신용점수가 높아질 수 없습니다!
거래 기록을 쌓을 때
신용카드는 연체없이
할부거래는 신중하게
선택적으로 하는 것이 좋습니다.
4. 수입과 지출을 기록하고 정리하기
저축과 지출을 어떻게 할 것인지 계획하고
계획대로 지출하고 있는지를 가능한 매일 가계부를 작성하며 기록해야 합니다.
지출이 수입을 초과한다는 것은 연체될 가능성이 높다는 것임으로
지출이 수입을 초과하지 않도록 하는 것이 좋습니다.
5. 주소지나 전화번호 등 연락처가 변경되면 모든 금융 회사에 반드시 변경 요청하기
신용카드 결제일이나 대출 상환일을 깜빡하고 넘겨 연체를 하게 되더라도
금융 회사에서는 그 사실을 개인에게 알려주어 연체 기록이 남지 않도록 도와주기도 하고
이 외에도 금융 회사에서 개인에게 알려주어야 할 중요한 사항을 전달하려면 연락처가 필요하다고 해요!
연락처가 없다면! 금융 회사에서 전해주는 중요한 사항에 대해 안내를 받기 어렵기 때문에
불이익을 받을 수 밖에 없겠죠?
6. 비금융정보 활용하기
평소에 내는 통신요금, 전기요금, 공과금, 수도요금, 건강보험료 등도
6개월 이상 성실히 납부하면 신용을 올릴 수 있습니다.
납부 기록은 휴대폰을 이용해 AllCredit, NICE지키미, toss, banksalad에서
손쉽게 제출이 가능하다고 해요!
6. 신용점수 무료로 확인하는 방법
신용 평가 회사인 KCB에서 운영하는 올크레딧 사이트와 NICE에서 운영하는 NICE지키미서비스를 통해
각각 연 3회 무료로 신용점수를 조회할 수 있어요!
올크레딧(www.allcredit.co.kr)
NICE지키미서비(www.credit.co.kr)
신용 조회 결과는 신용 보고서로 제시됩니다!
신용 조회를 해보면!
자신이 보유하고 있는 신용카드에 관한 정보, 대출에 관한 정보, 연체 상황, 신용 조회 정보 등 다양한 정보를 알 수 있답니다.
뿐만 아니라!
신용 조회를 해보면 자신의 신분이 도용되어 다른 사람이 명의로 신용카드를 발급하거나 대출을 받은 일은 없는지,
나 몰래 타인이 나의 신용을 조회한 적이 있는지를 확인할 수 있는 기회가 된다고 해요
두 가지 방법 외에도
카카오페이, 네이버페이, 토스에서 쉽고 빠르게 확인해볼 수 있답니다!
많은 분들이 사용하고 계실 토스를 통해
아주 간편하게 신용점수를 확인하는 방법을 알려드릴게요!
토스 앱에 접속하여 아래에 있는 홈을 누르면 바로 내 신용점수 확인하기가 보인답니당
확인하기를 누르면 바로 내 신용점수가 나옵니다!
신용카드 발급, 대출 경험이 없는 저의 신용점수는
KCB 기준 750점, NICE 기준 825점이에요!
앞으로 저도 신용점수에 꾸준히 관심을 가지고 관리해서
아주 높~은 신용점수를 가질 수 있도록 해야겠어요!!
다짐 x 750825
마무리로!
신용퀴즈 온더 블럭!
많은 대학생 · 사회초년생분들이 신용점수에 대해 잘못 알고 계시는 내용을 쏙쏙 골라 간단한 OX 퀴즈를 준비했습니당
사실 저도 신용점수를 조회하면 신용점수에 좋지 않은 영향을 미치는 줄 알고 있었습니당..ㅎ
아무래도 신용카드를 많이 발급받으면 관리하기가 어려울 수 밖에 없겠죠?
주로 사용하는 신용카드를 정하여 집중적으로 사용하는 것이 관리하기도 쉽고
주로 사용하는 신용카드를 연체 기록없이 오래 사용한다면
그만큼 본인의 신용을 증명한 기간이 길어져 신용점수에 유리하게 작용한다고 합니다!
본인의 신용을 보여줄 기록이 없으면 신용점수를 좋게 받을 수 없어요
그렇다고 불필요하게 돈을 빌려서 쓰고 이자를 내면서까지 기록을 남길 필요는 없습니다!
직업을 갖게 되면 신용카드를 발급 받을 수 있으며,
일상생활에서 필요할 때 신용카드를 사용하고 사용 금액을 매월 결제일에 연체 없이 잘 갚는다면
시간이 지나면서 신용이 쌓여 신용점수가 자연스레 높아지게 된답니다!
이자율이 높은 대출을 받으면 당연히 상환하는 데 부담이 커질 것이고
무서운 속도로 쌓여가는 이자를 갚는 것은 쉬운 일이 아니기 때문에 연체를 하게될 가능성이 높아질 수 있습니다!
고금리 대출을 받을 때에는 신중한 선택이 필요해요!
사실 저도 신용점수에 대해 잘 모르는 수많은 대학생들 중 한명이었거든요..
그래서 저처럼 신용점수에 대한 지식이 없는 대학생 · 사회초년생분들께 어떤 내용들을 전해드려야 좋을지
고민하고 또 고민해서 이번 미션을 완료했답니다!
열정 듬뿍 진짜 듬뿍
그래서 그런지 이번 미션을 통해 신용점수에 대해 정~말 많이 배워가는 거 같아요!
끝까지 읽어주신 여러분들도
이 글을 통해 신용점수에 대해 알아가는 의미있는 시간을 보내셨길 바라며! 마무리하겠습니당
도움이 되었다면 공감과 서이추!
궁금한 점은 댓글이나 인스타 DM으로 문의해주세요!
https://www.instagram.com/w0n.z1p?igsh=b3RneDg4OXoxYWZ3&utm_source=qr
출처
[신용회복위원회 신용교육원]
https://www.youtube.com/watch?v=s0ZmEUerLeU
https://educredit.or.kr/ccedu/myclass/learningClassList2.do#none
[뱅크샐러드]
https://post.naver.com/viewer/postView.naver?volumeNo=37705489&memberNo=25238407&vType=VERTICAL
[미리캔버스]
디자인 플랫폼 미리캔버스 (miricanvas.com)
